Verkehrsrecht Ratgeber · Stand September 2026

Fahren ohne Versicherungsschutz: Strafe, Folgen und wer beim Unfall zahlt

Wer ein Kraftfahrzeug ohne die vorgeschriebene Haftpflichtversicherung gebraucht, macht sich nach § 30 Pflichtversicherungsgesetz strafbar: Es drohen Freiheitsstrafe bis zu einem Jahr oder Geldstrafe. Strafbar ist auch der Halter, der die Fahrt gestattet, und das Fahrzeug kann eingezogen werden.^[1]

Geprüft am 29.09.2026 gegen Gesetzestext und amtliche Angaben · 3 Quellen · 6 Min. Lesezeit

Darf man ohne Versicherung Auto fahren?

Nein. Der Halter eines Fahrzeugs ist verpflichtet, für sich, den Eigentümer und den Fahrer eine Haftpflichtversicherung für Personen-, Sach- und Vermögensschäden abzuschließen und aufrechtzuerhalten. Fahrzeug in diesem Sinn ist jedes Kraftfahrzeug, dessen bauartbedingte Höchstgeschwindigkeit 6 km/h übersteigt, dazu Anhänger.^[1]

Es ist verboten, ein Fahrzeug zu gebrauchen, für das diese Haftpflichtversicherung nicht besteht. Ebenso ist es verboten, einem anderen einen solchen Gebrauch zu gestatten.^[1]

Wer ein zulassungspflichtiges Kraftfahrzeug bei der zuständigen Behörde zulassen will, muss unter anderem auch eine vorhandene Kfz-Haftpflichtversicherung vorweisen. Ohne eine solche Police ist die Zulassung nicht möglich. Den Nachweis übermittelt der Versicherer als elektronische Versicherungsbestätigung an die Zulassungsbehörde.^[2]

Wie kommt es zum Fahren ohne Versicherungsschutz?

In Anbetracht der Tatsache, dass die Zulassung nur bei Vorliegen einer Kfz-Haftpflichtversicherung erfolgen kann, stellt sich zuweilen die Frage, wie es überhaupt zum Fahren ohne Versicherungsschutz kommen kann. Typische Situationen sind:

• Beiträge nicht bezahlt: Ist schon die erste Prämie bei einem Unfall nicht bezahlt, ist der Versicherer gegenüber dem Versicherungsnehmer nicht zur Leistung verpflichtet. Bei einer späteren Prämie setzt er eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen und kann danach fristlos kündigen.^[3]
• Fahrzeug abgemeldet oder außer Betrieb gesetzt: Nach der Kündigung meldet der Versicherer der Zulassungsbehörde, dass keine Versicherung mehr besteht. Die Behörde muss das Fahrzeug dann unverzüglich außer Betrieb setzen. Wer ein abgemeldetes Kraftfahrzeug weiter fährt, fährt ohne Versicherung.^[2]
• Versicherungskennzeichen abgelaufen: Mofas, Roller und E-Scooter tragen statt eines amtlichen Kennzeichens ein Versicherungskennzeichen. Es gilt jeweils für ein Verkehrsjahr vom 1. März bis Ende Februar. Wer den Vertrag nicht verlängert und weiterfährt, ist ohne Versicherungsschutz unterwegs.^[2]

Kein Fall des Fahrens ohne Versicherungsschutz ist eine abgelaufene Hauptuntersuchung: Die Versicherung besteht weiter. Was dann gilt, steht unter Fahren ohne TÜV. Auch wer ein Auto fährt, obwohl er im Vertrag nicht als Fahrer angegeben ist, etwa das Auto der Eltern, ist über die Haftpflicht des Halters mitversichert, denn sie deckt ausdrücklich auch den Fahrer. Ob der Versicherer dafür einen höheren Beitrag verlangen kann, ist eine Frage des Vertrags.^[1]

Welche Strafe droht beim Fahren ohne Versicherungsschutz?

Vielen Menschen ist überhaupt nicht bewusst, dass das Führen eines Kfz ohne Versicherungsschutz eine Straftat darstellt. Das Fahren ohne Versicherungsschutz ist kein Kavaliersdelikt und auch keine Ordnungswidrigkeit, so dass anstelle eines Bußgeldes eine Geldstrafe verhängt wird.^[1]

Fahrzeuge, auf die sich die Tat bezieht, können eingezogen werden, wenn sie dem Täter oder Teilnehmer zur Zeit der Entscheidung gehören.^[1]

Insbesondere wenn der Beschuldigte kein Wiederholungstäter ist und auch ansonsten keine besondere Schwere festgestellt werden kann, kommt man zumeist mit einer Geldstrafe davon. Die Höhe eines Tagessatzes richtet sich nach dem Nettoeinkommen. Zusätzlich kann das Gericht ein Fahrverbot von einem bis zu sechs Monaten als Nebenstrafe verhängen.

Gibt es Punkte für das Fahren ohne Versicherungsschutz?

In der Punkteliste der Fahrerlaubnis-Verordnung, nach der das Kraftfahrt-Bundesamt Straftaten und Ordnungswidrigkeiten bewertet, ist der Verstoß gegen das Pflichtversicherungsgesetz nicht aufgeführt. Punkte gibt es dafür daher nicht. Das alte Verkehrszentralregister, von dem manche Darstellungen noch sprechen, wurde 2014 durch das Fahreignungsregister ersetzt.

Ins Fahreignungsregister kommt die Verurteilung aber, wenn das Strafgericht ein Fahrverbot oder die Entziehung der Fahrerlaubnis anordnet. Für das Punktesystem im Einzelnen siehe Punkte in Flensburg.

Wer zahlt bei einem Unfall ohne Versicherung?

Wer mit einem Kfz ohne gültige Versicherung unterwegs ist und einen Unfall verursacht, kann sich nicht auf die Versicherung verlassen. Stattdessen haften der Fahrer sowie der Fahrzeughalter persönlich. Der Halter haftet nach dem Straßenverkehrsgesetz schon für die Betriebsgefahr, der Fahrer, wenn ihn ein Verschulden trifft. In Anbetracht der immensen Ansprüche, die schon durch einen verhältnismäßig kleinen Unfall entstehen können, kann dies den finanziellen Ruin bedeuten.

Für das Unfallopfer gibt es zwei Auffangnetze:

• Nachhaftung des alten Versicherers: Das Ende des Versicherungsverhältnisses wirkt gegenüber dem Geschädigten erst einen Monat, nachdem der Versicherer es der Zulassungsbehörde angezeigt hat. Bis dahin zahlt er dem Opfer den Schaden im Rahmen der Mindestversicherungssumme.^[3]
• Verkehrsopferhilfe: Besteht die vorgeschriebene Haftpflichtversicherung nicht, kann der Geschädigte seine Ansprüche gegen den Entschädigungsfonds für Schäden aus Fahrzeugunfällen richten. Diese Aufgabe nimmt die Verkehrsopferhilfe e. V. in Berlin wahr. Voraussetzung ist, dass er weder vom Halter, Eigentümer oder Fahrer noch von einer anderen Versicherung Ersatz bekommen kann.^[1]

Der Anspruch gegen den Entschädigungsfonds verjährt in drei Jahren ab Kenntnis der Umstände.^[1]

Müssen Fahrer und Halter den Schaden zurückzahlen?

Ja. Zahlt der alte Versicherer im Rahmen der Nachhaftung an das Opfer, geht dessen Forderung gegen den Versicherungsnehmer auf den Versicherer über. Er kann sich das Geld also beim früheren Kunden zurückholen.^[3]

Ebenso kann die Verkehrsopferhilfe von den Personen, für die sie eingetreten ist, Ersatz ihrer Aufwendungen verlangen. Soweit sie den Schaden ersetzt, gehen die Ansprüche des Opfers gegen Halter, Eigentümer und Fahrer auf sie über.^[1]

Was gilt für Mofa, Roller und E-Scooter?

Obwohl das Mofa eine besondere Rolle im Verkehrsrecht einnimmt, darf auch dieses nicht ohne gültige Versicherung betrieben werden. Wer Mofa ohne Versicherungsschutz fährt, macht sich daher ebenso wie beispielsweise Autofahrer in einer solchen Situation strafbar. Versicherungspflichtig ist jedes Kraftfahrzeug, das bauartbedingt schneller als 6 km/h fährt.^[1]

Als Nachweis dient bei diesen Fahrzeugen das Versicherungskennzeichen. Der Fahrer muss die Bescheinigung darüber mitführen und auf Verlangen vorzeigen.^[2]

Was ist, wenn das Auto ohne Zulassung und ohne Versicherung gefahren wird?

Oft kommen beide Verstöße zusammen, etwa wenn ein außer Betrieb gesetztes Fahrzeug weiter genutzt wird. Das Fahren ohne Zulassung ist für sich eine Ordnungswidrigkeit, das Fahren ohne Versicherung eine Straftat. Einzelheiten zur Zulassung stehen unter Fahren ohne Zulassung.

Wer mit abgelaufener Hauptuntersuchung fährt, bleibt dagegen versichert, riskiert aber ein Bußgeld: siehe Fahren ohne TÜV.

Wer ist zuständig?

Häufige Fragen

• Macht sich der Halter strafbar, wenn ein anderer das unversicherte Auto fährt?

  Ja. Strafbar ist nicht nur, wer fährt, sondern auch, wer den Gebrauch eines unversicherten Fahrzeugs gestattet. Beide haften zudem für den Schaden.

• Darf ich das Auto meiner Eltern fahren, wenn ich nicht als Fahrer eingetragen bin?

  Ja, versichert sind Sie trotzdem, denn die Kfz-Haftpflicht deckt jeden Fahrer. Die Angaben zum Fahrerkreis betreffen nur den Vertrag zwischen Ihren Eltern und dem Versicherer.

• Wie viel kostet das Fahren ohne Versicherungsschutz?

  Einen festen Betrag gibt es nicht, weil es kein Bußgeld ist. Das Gericht verhängt eine Geldstrafe in Tagessätzen, die sich nach Schuld und Einkommen richten. Dazu kommen gegebenenfalls Regressforderungen nach einem Unfall.

• Gilt das Verbot auch auf einem Privatgelände?

  Das Verbot knüpft an den Gebrauch des Fahrzeugs an, nicht an die öffentliche Straße. Ausnahmen gibt es nur für von der Versicherungspflicht befreite Halter auf abgesperrtem, nicht öffentlichem Gelände.

Quellen

1. Pflichtversicherungsgesetz (PflVG): § 1 · § 1a · § 6 · § 30 · § 12 · § 13 · Verkehrsopferhilfe: § 1 KfzUnfEntschV
2. Fahrzeug-Zulassungsverordnung (FZV): § 49 · § 51 · § 52
3. Versicherungsvertragsgesetz (VVG): § 37 · § 38 · § 117